Épargner pour un apport immobilier
Planifiez un objectif d’épargne de deux façons : déterminez le versement mensuel nécessaire pour atteindre un montant cible à une date donnée, ou le temps qu’il faudra avec un versement mensuel fixe, en incluant les intérêts.
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À propos de cet outil
Cette page ouvre le calculateur d’objectif d’épargne en mode « versement nécessaire » pour le plus gros objectif de trésorerie que la plupart des gens épargnent : l’apport personnel pour un achat immobilier. Selon le pays et le type de prêt, les banques demandent généralement 10 à 20 % du prix d’achat en apport — 30 000 à 60 000 pour un bien à 300 000 — plus quelques pourcents supplémentaires pour les frais de notaire, l’évaluation et le déménagement. Saisissez cette somme totale comme objectif, pas le seul apport nu.
L’épargne pour un apport est un projet sur plusieurs années, et c’est là que les intérêts ont enfin leur mot à dire. Épargner 40 000 sur cinq ans à un taux annuel de 4 % demande environ 603 par mois, les intérêts apportant plus de 3 800 au total ; le même objectif compressé sur trois ans nécessite environ 1 047 par mois, avec une aide bien moindre de la capitalisation. Essayez plusieurs horizons et observez à quel point l’échéance détermine le montant mensuel.
Placez l’apport sur des comptes d’épargne à haut rendement ou des comptes à terme alignés sur votre horizon — une baisse des marchés le mois où vous faites une offre est un risque que cet objectif ne peut pas se permettre. Recalculez à chaque changement de taux ou de prix cible, et si les prix montent dans votre région, ajoutez une marge annuelle à l’objectif pour que la ligne d’arrivée ne s’éloigne pas plus vite que vous ne courez.