Công cụ tính khoản vay

Một khoản vay luôn tốn kém hơn con số trên hợp đồng, và công cụ tính khoản vay này cho thấy chính xác tốn thêm bao nhiêu. Nhập số tiền bạn muốn vay, lãi suất năm và kỳ hạn – tính bằng tháng hoặc năm – và nó ngay lập tức trả về khoản thanh toán cố định hàng tháng, tổng số tiền bạn sẽ trả trong toàn bộ kỳ hạn, và phần của tổng đó thuần túy là tiền lãi.

Phép toán đằng sau là công thức niên kim tiêu chuẩn được các ngân hàng sử dụng cho khoản vay cá nhân, vay mua xe và hầu hết tín dụng tiêu dùng: M = P·r·(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), trong đó P là tiền gốc, r là lãi suất tháng (lãi suất năm chia cho 12) và n là số kỳ thanh toán hàng tháng. Trả góp không lãi suất cũng được xử lý – ở mức 0% khoản thanh toán chỉ đơn giản là tiền gốc chia cho số tháng.

Ngoài những con số tiêu đề, công cụ còn in ra bản tóm tắt trả nợ năm đầu tiên: với mỗi kỳ thanh toán trong mười hai kỳ đầu, nó cho biết bao nhiêu tiền trả vào gốc, bao nhiêu trả vào lãi, và số dư còn lại là bao nhiêu. Đầu kỳ hạn vay, tỷ lệ tiền lãi là lớn nhất, vì vậy bảng này là cách nhanh nhất để hiểu tại sao các khoản thanh toán thêm được thực hiện trong năm đầu tiên lại tiết kiệm được nhiều tiền nhất.

Dùng nó để kiểm tra chéo báo giá của ngân hàng, để so sánh hai ưu đãi với lãi suất và kỳ hạn khác nhau, hoặc để xem việc kéo dài kỳ hạn vay mua xe từ ba năm lên năm năm làm giảm khoản thanh toán hàng tháng nhưng lại tăng tổng tiền lãi như thế nào. Số tiền là các con số thuần túy, vì vậy nó hoạt động với bất kỳ loại tiền tệ nào, và mọi phép tính đều diễn ra trong trình duyệt của bạn – không có gì bị tải lên hay lưu trữ.